2023年以来，人民银行许昌市分行深刻剖析辖内电信网络诈骗“资金链”治理面临的复杂严峻形势，聚焦银行账户风险管理的痛点难点堵点，锚定“重点机构、重点环节、重点人群”三项工作重点，在疏通政策高效传导“毛细血管”的同时，有力激活基层网点风险防控的“末梢神经”，推动全市银行机构涉诈“资金链”治理工作取得重大突破。截至目前，许昌市涉案账户同比降幅达25.43，较年初下降18.42。
锚定“重点机构”，定向分类指导。坚持问题导向，区分重点机构、重点区域和重点网点，分类定向施策。一是开展动态督导“破难题”。先后11次对涉案账户总量大、长期居高不下的银行机构和网点开展约见谈话和现场调研，逐一分析问题、指出不足，统一思想认识，全面整改。二是建立月度核查机制“强责任”。督促银行机构逐户倒查涉案账户，查找管理漏洞，对未尽职网点及责任人进行严肃追责，将账户风险防控责任层层压实到基层网点。三是搭建帮扶交流平台“补短板”。多次组织银行管理人员及基层员工，召开经验交流座谈会，并通过工作群共享基层网点典型举措，先进经验，通过互动交流实现共同提升，持续改进账户风险防控方法。
锚定“重点环节”，压实主体责任。人民银行许昌市分行聚焦网点拦截和后台筛查两个“重点环节”，指导辖区银行机构切实做好账户开立和业务存续期间的涉诈风险防范工作。在网点涉诈风险拦截方面，充分利用“警银通”反诈预警平台，严格履行尽职调查义务，落实新开账户分级分类管理，把好“开户关”。指导银行机构协助公安机关做好预警劝阻、线索移送和案件侦破等工作。今年三季度，许昌市出现多例诈骗分子到柜台大额取现转移涉诈资金的新情况，人民银行许昌市分行积极部署，指导多家银行加紧风险排查，制定处置预案，在全市金融系统协作配合下，累计向公安机关提供账户线索50余条，帮助公安机关成功抓获犯罪嫌疑人百余名。在后台涉诈风险筛查方面，组织开展多轮次存量账户排查，不断健全高效能监管模式，第一时间共享涉案账户数据，组织开展关联倒查，预先隔离风险；第一时间转发风险提示及典型案例，帮助银行机构掌握犯罪分子资金转移最新动向。
锚定“重点人群”，突出宣培并重。人民银行许昌市分行坚持人员培训与宣传教育并重，聚焦银行机构一线人员和易受骗人员两类“重点人群”，织密反诈防护网。一是加强培训，辖内金融队伍反诈水平有力提升。在涉案账户高发的禹州市，组织开展“金融反诈大讲堂”专题培训，邀请省优秀反诈宣讲师开展4场专题培训，禹州金融系统660余名员工参加。开展反诈典型案例学习评选活动，广泛征集银行机构反诈典型案例，评选出11篇典型优质案例进行宣传推广。二是创新方式，反诈宣传对象精准性不断提升。指导辖内11家法人机构分包11家重点企业、5家学校进行反诈宣讲，并依托“网格化”机制，以营业网点、助农支付服务点为中心，深入周边社区、村镇开展现场宣传活动。联合许昌广播电台创办“守护百姓钱袋子，金融反诈在行动”专题宣传栏目，每周由1家银行机构围绕《反电信网络诈骗法》宣传贯彻、近期典型案例、反诈防范提示等编写播报内容，在每天早晚高峰时段进行电台宣传播报，帮助群众增强防范意识、提高甄别能力。联合农业银行到襄城县部分农村地区开展“送戏下乡”活动，将反诈知识融入戏曲、小品等表演中，深入浅出地向群众传递反诈金融知识，传播一看就懂、一听就会的反诈骗技巧，吸引大批群众驻足观看、互动，受到当地群众的一致好评。
