小微企业在许昌市各个行业均有涉及，并以产业集群形式分布，在容纳就业、创造需求、技术创新等方面都起着至关重要的作用。农行许昌分行积极履行社会责任，不断加大信贷投放，支持小微企业发展。在农行的大力支持和帮助下，许昌一大批小微企业获得了急需的信贷资金，在服务小微企业金融服务方面发挥了主力军作用。至今年3月末，该行小微企业客户共294户，占全部法人客户的64.52；小微企业贷款余额4.28亿元，占公司类法人客户贷款余额的8.84；比年初增加0.15亿元，前3个月累计投放贷款1.58亿元。
设立服务中心打造小企业服务“绿色通道”
小微企业无论在资产规模、资本实力上，还是在行业性质、经营理念和信用风险上都与大企业有很大差别，对信贷支持及其他金融服务产品的需求都具有其特殊性。
据了解，早在2006年初，农行就开始探索对小微企业业务实施专业化管理。2009年，农行许昌分行在全省农行系统率先成立了小微企业金融服务中心，并于当年底挂牌成立小微企业金融服务专营结构，初步形成了从市分行到营业网点、网络覆盖全市、服务遍及城乡，且有别于服务大中型客户的小微企业金融服务组织体系，为全面提升该行小微企业业务的专业化经营管理水平奠定了基础。
为了建立素质过硬的客户经理队伍，该行采取了“挤、压、保”方式。“挤”即通过优化工作流程、调整工作岗位，把富裕人员充实到客户经理队伍；“压”即压缩机关后勤岗位、实行现金调运社会化，把压缩下来的人员充实客户经理队伍；“保”即保证客户经理队伍的数量和整体素质，优先把政治思想素质过硬、业务能力强的员工选聘到客户经理岗位。同时，不断加强客户经理的培训力度。利用职工夜校、小微企业业务专门培训班等不同形式，对客户经理进行营销技巧、产品、信贷政策、产业信息等培训。
农行许昌分行小微企业金融服务专营机构自成立以来，积极探索新时期中小企业金融服务模式，业务开展情况良好，在产品创新、业务效率、风险控制等方面都有新突破，2011年底贷款余额达到31。93亿元，为小微企业金融服务搭建起一条“绿色通道”。
创新融资模式为小微企业“量体融资”
与大中型企业相比，小微企业可抵押资产少、抗风险水平低等经营特点决定了其很难达到传统信贷产品和授信要求的准入门槛。为此，农行着力开拓小微企业融资市场，针对小微企业的经营特点，推出了一批适合小微企业的贷款产品，确保小微客户“进得来”、“贷得到”、“贷得快”，满足小微企业发展阶段的资金需求。
针对小微企业担保难问题，结合客户需求，进行产品创新。如长葛市有四家小企业因资金困难急需贷款，但担保难以落实。长葛支行与四家企业沟通后，由四家企业签订了联保协议，解决了担保问题。此外，该行采取了林权质押、厂房质押、仓单质押等多种担保方式，切实解决小微企业担保难问题。
针对许昌单户信用总额在500万元以内的小微企业，该行适时推出了小微企业简式快速贷款，力求在最短的时间内为小微企业解决融资问题。如该行许昌市某物资公司和鄢陵某节能建材等两家公司贷款990万元。
针对小微企业资金流动快，经营周期短的特点，该行推出了一般流动资金贷款。如为挡发企业贷款5户1900万元；为设备制造企业21户贷款8385万元；为汽车零配件加工企业7户贷款4100万元；为棉纺织加工企业1户贷款350万元；为商业批发行企业7户贷款5550万元。
创新服务模式为小微企业提供全方位服务
为提升企业贷款办理速度，该行成立了小微企业经营服务中心，实现了专营机构专业管理。该行把融资流程简化为“一站式”服务模式，即一次调查、一次审查、一次审批，提升审批效率；把内部资料运作升级为网上作业，节约资料传递时间。
为了提升对小微企业的服务能力，该行推行“三分”服务模式。根据国家产行业政策和省政府意见要求，首先对中小企业客户进行分类，将科技型、出口导向型和服务型等8类小微企业作为主要目标客户群和金融服务重点。二是产品分包，根据小微企业客户分类情况和客户需求差异，设计差异化的“产品包”，满足小微企业差异化金融需求。如在对外向型客户的营销和维护上，从客户投资、验资、开户就开始提供信息咨询、技术支撑等非融资性服务，受到了企业好评。三是服务分层，依据小微企业是否为核心客户、紧密客户、基础客户或一般客户，差异化配备不同等级的客户经理，提供“一对一”或“一对多”的综合金融服务。如对科技含量高、市场发展前景好的重点小型微型企业，实施名单制管理，层层签订责任书，落实经营行、管户客户经理责任。
服务县域经济银行“搬进”小微企业
农行许昌分行全力支持许昌现代农业、农村基础设施建设和社会主义新农村建设，为许昌农业发展、农村建设、农民致富提供全方位、专业化的金融服务。至2011年末，该行“三农”和县域业务基本稳居当地和全国农行系统领先地位，涉农贷款余额达49.1亿元，较年初增加5.4亿元，增速为10.9，高于全行贷款增速的2个百分点。累计发放惠农卡66.8万张。农户贷款余额12.5亿元，其中，农村个人生产经营贷款0.6亿元。
探索建立“产业集聚区金融服务站”。以“服务站”为依托，选派专职客户经理进驻产业聚集区，实行“派驻客户经理 专业支持团队”的方式，为产业集聚区小微企业提供零距离金融服务。如该行在长葛市“五大专业市场”集群客户设立“服务站”，服务50余户小微企业。
多样并举惠农，满足农村小微企业金融多样化需求。农行许昌分行针对许昌农户和涉农企业的不同金融需求，创新“三农”金融产品。在推广农总行“金益农”专门品牌的同时，紧贴许昌“三农”实际，共推出农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、县域工薪人员消费贷款、林权抵押贷款等10余个“三农”和县域个人、对公产品。农户贷款除常规的抵押、质押担保外，还积极推行自然人担保、农户联保、农民专业合作社担保、农业龙头企业和农业小额担保公司担保等多种保证担保模式。
现代金融服务进农家，为小微企业发展铺设良好的金融发展温床。
据了解，大多数小微企业源自于县域城镇农村，为县域农村提供金融服务，便利于农村小微企业的快速增长。为此，该行不断扩大农村金融服务覆盖面，强力推进网点软硬件转型，合理规划网点布局，全面提升网点综合营销能力，使城乡网点逐步规范统一。大力推进农村电子化服务渠道建设，依托网上银行、电话银行、手机银行等产品不断丰富客户的选择，自助网络加速从城市向郊区和农村延伸。现代金融服务产品的推广，农民足不出户就能办理转账、查询等业务，足不出村就能办理小额取款、消费等业务。目前，该行县域及县以下已建成自助银行18家；配备自动取款机63台、存取款一体机18台；转账电话5531台；网上银行、电话银行、手机银行、消息服务企业及个人注册客户达73万余户；电子渠道占比达54.34。（马晓本、张杰供稿）
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中国农业银行许昌分行、 中国农业银行上海分行、 中国农业银行深圳分行、 中国农业银行苏州分行、 中国农业银行北京分行、 中国农业银行重庆分行、 中国农业银行江苏分行、 中国农业银行香港分行、 中国农业银行山东分行、
