来源时间为：2022-12-27
我们常说，金融是经济发展的压舱石、稳定器、定盘星。
过去这一年，面对新冠疫情的挑战以及国内外经济环境的不确定性，银行业大力挑起了服务支持实体经济的行业使命。降准、降息、支持房地产、支持重大项目建设……年内银行业政策频出。
这一年，金融改革持续深化，银行业以高质量发展为主线，加快转型和展业步伐。首批金融控股公司获批设立、全国省联社改革首单在浙江落地、个人养老金制度带动商业银行掀起发展养老金融业务的热情……
这一年，银行业也偶有不平静之时，河南4家村镇银行突现“取款难”，敲响了中小金融机构内部管理、风险控制的警钟。而随着金融稳定法草案公开征言，金融稳定保障体系的完善进一步为防范金融风险织密制度“底线”。
窥斑知豹，见叶知秋。新的一年，银行业也将继续拥抱变革，蓄力而行。
No.1
金融支持房地产16条出台
11月，央行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》涉及保持房地产融资平稳有序、积极做好“保交楼”金融服务、积极配合做好受困房地产企业风险处置、依法保障住房金融消费者合法权益、阶段性调整部分金融管理政策、加大住房租赁金融支持力度六大方面共十六条具体措施。
在信贷投放上，《通知》指出，对于房地产开发贷款，要对国有、民营等各类房地产企业一视同仁。按照市场化原则满足房地产项目合理融资需求。在个人住房贷款上则继续支持“因城施策”的差别化信贷政策，合理确定各地房贷首付比例和贷款利率政策下限。
No.2
金融稳定法草案征言
将设金融稳定保障基金
4月6日，为建立维护金融稳定的长效机制，央行发布《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》，向社会公开征求意见。
意见稿中明确提出，将设立金融稳定保障基金。中国人民银行金融稳定局局长孙天琦指出，金融稳定保障基金定位于由中央掌握的应对重大金融风险的后备资金，与存款保险基金和相关行业保障基金双层运行、协同配合，是我国金融安全网的重要组成部分，共同维护我国金融稳定与安全。
No.3
银行理财现“破净”潮
理财子公司纷纷“自购”
今年以来，银行理财产品收益波动剧烈，继3月份理财产品“破净潮”后，11月份受债市大跌影响，理财产品又遭遇大面积“破净”，引发投资者一波又一波赎回潮。
同花顺iFind数据显示，截至11月18日，银行理财子公司发行的理财产品中，累计单位净值跌破1的超过1500只，单月度收益率为负的超过5700只。
No.4
个人养老金制度落地
银行争抢个人养老金业务
今年11月4日，人社部等5部门联合发布《个人养老金实施办法》，宣布个人养老金制度正式启动实施，并在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市（地区）实施。
由于参加个人养老金需要开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，可通过商业银行渠道实现一次性开立，且都具有唯一性，因此多家首批获准业务开办的商业银行上演了一波“开户争夺战”，纷纷推出抽红包、送支付贴金券、送立减金、送奖品等优惠福利，以抢占个人养老金业务先机。
No.5
河南村镇银行暴雷事件
今年4月以来，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行陆续出现“取款难”问题。
随后河南警方跟进调查，7月10日，河南许昌公安通报：2011年以来，以犯罪嫌疑人吕某为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司，以关联持股、交叉持股、操控银行高管等手段，实际控制上述几家村镇银行，并利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金。8月29日，河南许昌警方通报案件进展，称已逮捕234人，追赃挽损工作取得重大进展。
案件侦破的同时，河南银保监局、河南省地方金融监管局开启了7轮资金垫付工作，最高垫付金额不超过50万元。
No.6
国常会确定政策性开发性金融工具支持重大项目建设
今年6月29日召开的国务院常务会议确定政策性、开发性金融工具支持重大项目建设的举措。会议决定，运用政策性、开发性金融工具，通过发行金融债券等筹资3000亿元，用于补充包括新型基础设施在内的重大项目资本金、但不超过全部资本金的50，或为专项债项目资本金搭桥。
截至今年11月底，两批共7399亿元金融工具支持的2700多个项目已全部开工建设。
No.7
央行两次降准
三次下调LPR
年内央行共实施两次“降准”，分别于4月25日、12月5日下调金融机构存款准备金率各0.25个百分点，两次降准共释放长期资金约10300亿元。两次降准均不含已执行5存款准备金率的金融机构。
另外，年内央行还多次实施“降息”，今年，1年期LPR两次调降，累计下调15个基点；5年期以上LPR三次调降，累计下调35个基点。
No.8
首批金融控股公司牌照发放
今年3月17日，央行批准了中国中信金融控股有限公司和北京金融控股集团有限公司的金融控股公司设立许可。这也是监管部门发放的首批金融控股公司牌照。
央行曾表示，首批金融控股公司的获批设立，有利于推动非金融企业有效隔离金融与实业，防范风险交叉传染，实现金融股权集中统一管理，促进规范可持续发展；并将继续坚持市场化、法治化原则，坚持“两个毫不动摇”，依法依规开展已受理企业的审批工作，稳妥有序推动其他符合条件的企业申设金融控股公司。
紧接着，今年9月，人民银行又批准了招融投资的设立许可，并同意其更名为招商局金融控股有限公司。
No.9
人民币汇率宽幅波动
对美元一度突破7.3
今年8月以后，人民币对美元汇率快速走弱，离岸及在岸市场在9月先后跌破7.0，11月3日人民币对美元即期汇率触达7.32。
不过自11月中旬以来，人民币汇率明显反弹。自12月6日银行间市场人民币对美元汇率中间价升破7元关口后，截至12月23日，已连续14个交易日运行在6.9元至7.0元区间，重新回到“6元时代”。
No.10
浙江农商联合银行成立
新一轮农信社改革启幕
今年4月18日，浙江农商联合银行挂牌成立，标志着全国省联社改革首单正式在浙江落地。
浙江农商联合银行在浙江省农村信用社联合社基础上组建，由浙江省内全部法人农信机构（即成员行）入股组成，是一家具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构，也是成员行的行业管理银行和联合服务银行。在“一省一策”的政策导向下，各地农信社改革加快推进。
银行业十大新闻专家点评
温彬
（中国民生银行首席经济学家兼研究院院长）
2022年是党和国家历史上极为重要的一年。从国外来看，地缘政治冲突加剧，对全球产业链带来极大冲击。全球通胀压力高企，以美联储为首的各国央行开启加息潮。从国内来看，在疫情反复和经济下行压力加大情况下，有效需求不足的问题愈发突出。
对于中国银行业来说，2022年以来的核心工作就是加大金融对实体经济的支持力度，以推动经济进一步回稳向上。在监管政策引导下，银行业明显加大了对实体经济的信贷投放和让利力度，用足用好现有政策资源，加大对重点领域、薄弱环节和受疫情影响行业群体的信贷支持，同时在防范化解金融风险方面也取得了积极进展。
面对偏弱的经济基本面，为配合一系列稳增长政策发力的需要，人民银行全年两次下调存款准备金率，分别释放长期资金5300亿元、5000亿元。人民银行通过保持流动性合理充裕，稳定了市场预期和宽信用进程，同时通过降准释放低成本的中长期资金，为更好降低实体融资成本扩展空间。
人民银行还通过下调MLF来引导银行业下调贷款利率。全年来看，5年期以上LPR三次调降，累计下调35个基点；1年期LPR两次调降，累计下调15个基点。下调LPR对降低实体经济融资成本、提振市场主体信心、促进信贷有效需求回升发挥了积极作用，同时在稳地产压力较大且中长期贷款需求疲弱的情况下，通过压降长端LPR利率更有效地降低居民和企业的融资成本，提升其加杠杆的意愿。
今年前11个月，金融机构各项贷款余额同比增长11，依然保持较高的增速。从贷款利率来看，9月份贷款加权平均利率为4.34，较去年12月下降0.42个百分点；其中一般贷款加权平均利率为4.65，较去年12月下降0.54个百分点，企业贷款加权平均利率为4.00，较去年12月下降0.57个百分点。
随着更有针对性的政策陆续出台，银行业也加大了对一些重点领域的信贷支持力度。在6月末的国务院常务会议上确定政策性、开发性金融工具支持重大项目建设的举措以来，多次重磅会议就用好政策性开发性金融工具做出重要部署，以扩大有效投资、促进就业和消费。政策性开发性金融工具作为项目资本金持续落地，带动银行配套融资，具有明显的乘数效应，为基础设施项目加快开工、形成实物工作量创造了有利条件。
政策性银行全力推进基础设施投资基金设立及投放各项工作，有效发挥引领带动作用，同时商业银行也积极加大配套融资支持，加快推进项目建设，助力投资稳定增长。
11月份，金融支持房地产16条正式出台，从信贷、信托、资产管理、债券等全渠道，从开发贷、按揭贷、并购贷、保交楼、破产重整、贷款展期等各领域保持房地产融资平稳发展。随后，伴随着地产纾困“三支箭”渐次落地，市场预期已明显好转，这有助于实现房地产市场平稳健康发展，同时利于防范相关民生领域遭受较大冲击。
银行业是典型的顺周期行业，经济下行本身也会对银行业经营带来挑战。比如，随着股市、债市大幅波动，银行理财产品频现“破净”潮、“回撤”潮，这使得银行理财子公司纷纷采取“自购”的方式来提振投资者信心；又比如，尽管银行贡献了A股企业总利润的近60，但银行板块估值却仍创出历史新低。更严重的是，一些金融风险也有所暴露，河南村镇银行暴雷事件就是一个典型事例。尽管如此，在近年来监管部门防范化解金融风险相关工作稳步推进的背景下，银行业总体仍保持稳定，风险整体可控。今年4月份，人民银行会同有关部门起草了《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》，向社会公开征求意见，其中提出要建立金融稳定保障基金，作为国家重大金融风险处置后备资金。
展望2023年，国民经济或仍将面临较为复杂的发展环境。从国外来看，全球性衰退迹象愈发明显，地缘冲突仍未平息，逆全球化趋势或仍将延续，海外需求持续走低对我国出口的压制已有所显现。从国内来看，随着疫情防控措施逐步优化，短期内感染者或将大幅增加，并可能对经济社会运行带来一定的冲击。不过，随着疫情冲击减弱，实现经济的高质量发展将成为当务之急。
在此情况下，2023年中国银行业将继续坚持党中
